還沒學會理財前,千萬不要開始投資的3個原因!從自己的基本面出發

還沒學會理財前,千萬不要開始投資的3個原因!從自己的基本面出發

看到別人賺錢自己也好想跟著進場,想趁機會多賺些錢幫自己加薪,但你自己的財務做好理財規劃了嗎?如果還沒有,別急著進場,從自己的基本面出發,認真檢視一下!

還沒學會理財前,千萬不要開始投資的3個原因
  • 投資理財有賺有賠,這句話大家應該都耳熟能詳了
  • 最近新聞也很常報導那些人靠了一點錢就賺到多少桶金
  • 現在投資工具最夯、哪些股票又漲到了多少…等

 

看完之後心裡的小惡魔就蠢蠢欲動的也想要參與一下,趁這個機會也能多賺些錢幫自己加薪

 

不過請先冷靜一下

很多時候我們都只看到事情的一部份,你有想過另一部份嗎?

賺錢的新聞很容易吸引人點擊,通常都會在搜尋排行榜裡面

 

但賠掉身家的新聞你有仔細看過嗎?

  • 一天就輸掉了好幾十萬、甚至百萬以上
  • 有些人借了信貸來投資,但還沒開始賺錢還款利率就在後面追著你了

 

最近很多新聞為了吸引大眾點擊很容易會誤導觀念: 沒參與到上漲行情很可惜、股票賺錢很容易…等

 

想跟你分享還沒有不知道怎麼理財之前,千萬不要開始投資3個原因

先不要開始投資的3個原因

  • 有負債壓力
  • 沒有緊急備用金
  • 沒有規劃資金使用,急著賺錢

1.有負債壓力還沒還完

有負債壓力還沒還完

不管是信用卡卡債、車貸、房貸等等的,每個月都有還款的壓力,只要有還款壓力在使用金錢上就很可能會綁手綁腳。

一定要學會理財,有能力的時候多還一點,讓自己用最快的時間把債務還完,才沒有負擔

 

有些人可能會想說沒關係反正可以分期付款,如果是定期定額的買投資工具還可能會有一段時間的投資報酬率,但負債沒有報酬率還可能會有利息產生,一直在屁股後面追著你。

一個不小心養成習慣後,每次刷卡都要分期付款,負債就會跟滾雪球一樣越滾越大。

2.沒有存下緊急備用金

MONEY

什麼是緊急備用金?

簡單來說:遇到意料之外的事,需要被迫花費一大筆支出的時候,可以馬上動用的資金

 

我們無法預料事件發生的時間,所以這筆資金不能拿來存股、基金(因為換回來的時間至少要3天以上),必須是現金、活存,或者1-2天內可以快速變現的定存。

 

通常可以存下至少3-6個月的薪水或者家庭開銷,因為這筆資金是要運用在被迫花費大支出的需求 (如: 換工作的空窗期、車子、房屋修繕費等等的)

 

 

現在很多人應該會有深刻的體悟,近期因為疫情的影響,工作被減班、待在家的生活花費變大,支出變多、收入卻減少的情況下,如果已經存好緊急備用金了,還能度過這段艱難的時刻不需要為錢煩惱。

 

延伸閱讀:15個省錢的簡單習慣輕鬆告別月光族,趕快筆記下來!

3.沒有規劃好資金使用,就急著賺錢

沒有規劃好資金使用,就急著賺錢

如果你有債務、又還沒存下緊急預備金,還要扣掉生活費、房租等等的費用,還剩下多少錢?

 

這時候聽到身邊某個朋友、或者新聞說哪些投資工具報酬率超好,是不是會想說跟著買?

跟著買的投資標的不是因為自己了解而覺得會賺,而是聽別人說的

 

當投資的標的不如預期下跌之後,很多人是選擇繼續放著等它漲回來,那你好不容易剩下的錢就全部被卡在裡面了

 

先了解自己的財務狀況,扣除許多開銷後到底有多少錢可以運用,才不會讓自己因為急著投資賺錢反而賠了更多錢。

了解自己的財務基本面

了解自己的財務基本面

如果你想開始接觸投資,一定有聽過不管是價值投資、中長線投資者在講的:看企業的基本面,賺錢能力、營運績效等,把這樣的檢視方式套用在自己財務管理也是非常有用的。

企業基本面

換成自己的財務基本面

損益表

自己的收入來源(薪資、獎金等)

現金流量表

手邊有多少現金可以運用?

資產負債表

扣掉生活費、房租、債務還有多少?

透過記帳來檢視每個月的支出,現在很多實用的APP都有提供圖表的功能,一眼就可以看出在什麼地方的花費最高。

如果有一些可以節省的,就可以調整把錢存下來,這樣才可以知道自己還有多少錢可以做投資。

 

延伸閱讀:

想開始投資之前的3個準備

  • 不懂的東西不要輕易投錢
  • 風險擺第一
  • 用自己的閒錢

(1)不懂的東西不要輕易地把錢投進去

為什麼呢? 想跟你分享一個賽馬的例子

想像一個場景:你來到了賽馬場,現場共有14匹馬,一開始,每匹馬對你都沒什麼差別。這個時候在你心中,每匹馬的獲勝機率都一樣,當你看了一圈後,選定了其中一匹馬下注,這時候你的心瞬間出現了戲劇性的變化:你對下注的馬的獲勝信心,大大的增加了。

這種例子在你買進任何投資工具的時候應該也有類似的感受,因為想賺錢才買。

 

一旦人們做出選擇,內心就會出現微妙的變化:此時你所有的焦點都會集中在這匹馬身上,其他的馬全部自動隱形起來,完全被你忽略,這是由兩位加拿大心理學家實際研究出來的一個結果。

 

而且我們很常會切換成「自欺欺人」的模式,即使知道自己錯了,也不好意思反悔,只能硬著頭皮吞下來。

 

這也是很多人為什麼本來只是小賠後來卻變成大賠的最主要原因。

 

看到大家賺了多少錢自己也很想跟著賺是人之常情,但如果你什麼都沒研究就把僅有的資金放進投資市場的話,賠的機率會大於賺的機率。請讓自己內心的小惡魔冷靜一下,好好地做功課。

(2)風險擺第一

 

就像上面有提過膾炙人口的一句話:投資理財有風險

 

每個人可以承受的金額都不同,也許是兩千塊、也許是一萬塊,當虧損已經碰到自己可承受的程度了,請立刻執行斷捨離

(3)用自己的閒錢

 

千萬不要把自己生活費拿來投資,因為很多人開始賠錢後開啟了自欺欺人模式,越賠越多,連自己的身家都賠上了,這樣真的值得嗎? 留得青山在,不怕沒柴燒啊!

 

如果你真的很想參與投資市場,先用自己手邊的閒錢,至少虧損了對生活並不會造成太大影響。

快速總結

  • 沒有存下緊急備用金、身上有負債先別急著投資
  • 檢視自己的財務狀況,規劃投資金額
  • 不懂的東西做好研究再進場、風險擺第一、用自己的閒錢才不會影響到生活

結語

雖然麥莉也還是投資菜鳥,平常還是比較喜歡省些小錢,把錢存下來XD

但看到很多人短期的大賺大賠也覺得自己的風險控管非常重要,如果盲目的跟風,有很大的機率都會受傷 (要好好珍惜錢,錢才留得住阿!)

 

而且近期的疫情來的太突然,更覺得存下緊急預備金超級重要,在大家想利用投資工具賺錢之前,應該先讓自己的生活穩定,了解自己投資的工具風險在哪裡後,才利用閒錢進場。

 

希望大家都能把自己的財務管理好,把自己當成公司經營,讓資產可以越來越壯大٩(●˙▿˙●)۶…⋆ฺ

9 thoughts on “還沒學會理財前,千萬不要開始投資的3個原因!從自己的基本面出發”

  1. 風險管理的觀念真的很重要!
    版主這篇文章看似簡單確點出很多人都沒有認真看待的問題,謝謝妳的分享👍

  2. 理財是投資前必須先學會的事情 如果沒有錢 是無法做到投資的 就像版主說的要了解自己的財務基本面 才不在投資上造成自己的麻煩喔

  3. 真的平常就要存錢以備不時之需,像是疫情某些意外狀況,也要存錢來投資

    而且不懂真得不要亂碰,會死得很慘,要做功課,版主分享得心理實驗我有這個經驗,覺得很切合實際

  4. 早陣子遇上了一些鳥事,好在有 緊急備用金,不然自己一定會很慌亂,鼓勵大家如版大所說,投資前先存好緊急備用金。

  5. 直接投資ETF好像是最穩的,適當分配所得的一部份作為投資用其實還是很重要的,說什麼也要擠出一部份的收入存起來投資

  6. 感謝 Miley 這麼淺顯易懂的觀念分享,我也非常認同,先理債再理財的觀念,有負債先集中火力還清,避免每個月被利息追著跑!

    另外一定要存緊急預備金,避免投進去的股票又要立刻賣掉急用,這樣對長期投資沒有太大幫助,反而會常常虧錢!

    這篇真的非常實用,感謝分享~

  7. 緊急預備金真的很重要,而且疫情期間更有感!原本兼職的工作都被減班只能待在家。還好陣子沒有跟風投資,根本沒有太多閒錢啊😅

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *