去日本旅遊要辦高回饋信用卡嗎?辦卡前絕不能忽略的3大重點(必讀),信用卡太多反而更難管理。

去日本旅遊要辦高回饋信用卡嗎?辦卡前絕不能忽略的3大重點(必讀),信用卡太多反而更難管理。

朋友說:最近日本旅遊又有神卡了耶,回饋還有8.5%,你覺得要辦嗎?!

隨著日幣貶值,各家銀行好像推出不少海外高回饋信用卡,優惠內容看起來很吸引人,不過沒有仔細想想自己的需求,可能會辦到一堆看起來很好用,卻不太實用的卡片。

想跟你分享辦卡前不能忽略的3大重點,別跟錢錢過不去!

高回饋信用卡很誘人,但…

在看日本旅遊的信用卡推薦時,近期蠻紅的三大卡片:玉山熊本熊(主打最高回饋8.5%)、富邦J卡(主打最高回饋6%)、聯邦吉鶴卡(主打最高回饋5%)。

朋友想去日本旅遊時,也考慮到底要不要再多辦卡。難得出遊一趟,當然希望不只花錢還能賺一些小回饋。但就像之前分享過的高活存一樣:

  • 回饋是不是有上限?
  • 通路是不是有限制?
  • 活動到什麼時候?

這些細節沒有仔細看,就心急辦卡的話,很可能會辦到看起來好用,卻不實用的卡片。

雖然很多信用卡主打不用年費,但大部分會綁至少要消費幾次才能免年費的附加條件,為了養這張卡,無形中還要多花不必要的錢。

目前三張卡片主打活動

玉山熊本熊

玉山熊本熊-高回饋信用卡

資料來源:玉山熊本熊優惠

高回饋的算法包含海外手續費減免,不過想減免高回饋必須申辦(雙幣卡),雙幣卡的申辦條件還需要加開玉山本行的帳戶及海外帳戶。

加碼回饋5%上限500元,換算下來消費一萬台幣就滿了。

富邦J卡

富邦J卡高回饋信用卡

資料來源:富邦J卡

富邦的3%回饋雖然最多可刷到兩萬台幣,但有限量也需要至官網信用卡活動專區或APP登錄活動,若是活動額滿或忘記登錄,就享受不到加碼的回饋(目前活動僅到年底,明年度優惠還不確定)

聯邦吉鶴卡

聯邦吉鶴卡高回饋信用卡

資料來源:聯邦吉鶴卡

吉鶴卡初始回饋看起來是神卡中最多的而且無上限,但加碼活動的條件須用APPLE PAY或網購,回饋上限一千可刷到66,666元。刷實體卡片就要參考網頁的指定店鋪,加碼4%上限為500元。

*上面回饋的%數看起來非常多,但你不能不知道海外刷卡還會多收手續費

只要刷卡的地區為海外,都會收取額外手續費(1.5%),其中裡面1%為國際發卡組織收取(Visa、Mastercard、JCB等)、加上行政院金管會規定各家銀行收取手續費不得超過0.5%,所以才會有常見的1.5%海外交易手續費

所以刷卡的高回饋還要減掉1.5%才會是我們真正賺到的小確幸。

辦卡前絕不能忽略的3大重點(必讀)

不能只有被表面的好處吸引,我們也必須注意背後的實用性!

(1)回饋上限

上面分享的信用卡活動內容,發現回饋都有上限

以玉山跟富邦加碼活動舉例,日本店家大概刷1-2萬就會達到優惠上限

假設你還要幫忙朋友買一些藥妝、迪士尼禮物,其實拿到的回饋有限。

(2)使用頻率

要出國才會想辦海外高回饋卡,但我目前的財力跟假期也沒辦法供應太多次旅行XD

海外消費一年才幾次,更需要注意國內消費的回饋有多少,有沒有比手邊其他信用卡的優惠還好,

假設使用頻率很低,為了達到免年費標準還要細看門檻。

這三張卡片的年費整理

  • 玉山熊本熊:使用帳單e化期間享免年費優惠;每年有消費,年年免年費。正卡3,000元/卡(首年免年費),附卡免年費
  • 富邦J卡:首年免年費,次年消費12次或年消費達6萬元以上可折抵次年年費。年費:正卡1,800元、附卡免年費
  • 吉鶴卡:首年免年費,使用電子化帳單(電子帳單-E-MAIL、行動帳單-簡訊及LINE帳單)成功且有效期間內享免年費(消費10次或年消費達1萬元以上可折抵次年年費) ,年費:正卡1,000元、附卡1,000元

(3)過度消費

太久沒出國玩,總會有報復性消費出現XD

這個也便宜、那個也想買,還記得之前去日本旅遊時,回國前一定要在床上把戰利品擺好擺滿

等到下個月帳單出現後才發現:是不是有點花太多?! 然後又說服自己難得出國玩沒關係。

加上高回饋的吸引力,更有可能讓我們刷卡的當下想說:反正回饋很多沒關係!

但為了之後更多趟旅程,絕不能陷入高回饋就沒關係的心態裡,買的東西以實用及適量就好

在之前的旅遊斷捨離文章中,也跟你分享如何在旅遊程減輕負擔,不會再讓我們過度消費。

*最重要的是:別因為過度消費而導致卡費無法按時償還,高循環利率會把你所有回饋吃掉!!

挑選最適合支付方式,更能有效管理旅費

使用信用卡消費就是想要利用銀行提供的優惠活動,來讓旅費多一些小確幸。

但卡片越辦越多,這個也刷一點、那邊刷一些,反而更難控管各種消費,麥莉盡量把信用卡集中在三張內,方便控管旅費。

出國時最常去日本玩,評估了上面三個重點及盤點手邊信用卡後,覺得我也不一定要辦新卡,反而用手邊回饋最高的國泰CUBE卡(趣旅行-日本 3%小樹點優惠)就很充足,旅遊也省下幾千塊。

*國泰回饋為小樹點,小樹點可設定扣抵卡費。

到底要不要辦新卡呢?

這個回答取決於上面的三個重點:使用頻率、回饋上限、不過度消費,

現階段把手邊的信用卡拿出來確認,有沒有可以替代的,又或是哪些可以停掉辦新的。

不只海外優惠,國內的回饋%數也很重要,有效運用刷卡優惠,才是累積下一趟旅費最重要的事!!!

出國時你最常用哪張信用卡呢?留言跟我分享吧!

有任何跟日本旅遊、優惠相關的問題想討論,歡迎來信跟麥莉交流~

✉️miley@rakuna.com.tw

延伸閱讀:【旅遊斷捨離】減少這5件事讓日本旅程更充實,再也不用扛行李重訓了

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