《懂錢滾錢》3大方向打造自己的財務系統!

總是花太多賺太少……《懂錢滾錢》3大方向打造自己的財務系統!

想過更好生活,想擁有更多,卻總覺得自己賺太少,也許我們缺了一套財務系統。

懂錢滾錢這本書教會我最重要的事:如何與錢共好

一起利用3大方向打造財務系統,拿回主導權:讓錢為我們工作

走進誠品書店,隨意一看會發現投資理財書籍總是在最顯眼的位置。

我們都想學習如何投資,但懂錢滾錢這本書提到:投資只是理財一部份,建立自己的財務系統,讓錢子錢孫自動流進來。

懂錢滾錢

作者Tiffany_Aliche是一位金融教育家

曾誤信投資客讓長年積蓄化為烏有,還增加不少債務,但透過金錢重新規劃讓自己扭轉了困境。

作者本來是幼教老師,將財務規劃方式系統化,讓我們更有邏輯的學習。

懂錢滾錢:與錢共好

重新思考與錢的關係,掌握面對金錢的態度

利用思維練習題幫自己整理對金錢的想法

  1. 平常的消費方式是怎麼樣的呢?
  2. 買了這個東西後,當帳單來了會有什麼影響?
  3. 應該買A預算的物品卻花在B預算時,我會怎麼做呢?
  4. 掌握財務話語權:把”為了錢須努力工作”的想法換成”錢!你要為我工作了”
  5. 學習新事物:像是用不同方式處理金錢,製作預算表

適時地按下衝動購物的暫停鍵,在未來花錢時可做出更周密的決定。

一到月底就煩惱就沒錢的月光族,慢慢轉變成發薪後有意識規畫預算的聰明理財族,掌握財務話語權!

3大方向建立財務系統

想像自己是一間小公司,營業時會需要不少設備用品(日常支出),

月底結算時會有匯款入帳(薪水),營業模式就需要身為負責人的你來規劃。

身為小資族的我們可以先從3大方向來經營個人小公司。

懂錢滾錢的個人公司

(1)安排預算計畫

紀錄支出、收入及重新規劃與分配

支出:檢查最近的帳單及消費紀錄,標上3種支出分類標籤

  • B:bill 一般性帳單,房租、車貸、學貸等(控制程度:低)
  • UB: Utility bill 公用事業機構帳單,水電、瓦斯費等(控制程度:中等)
  • C: Cash 等同現金支出,除了上面B&UB標籤外,其他都屬於C (控制程度:高)

收入:薪水、股息、賣二手物賺來的小收入都計算起來,收入-支出=目前可儲蓄金額。

重新規劃:每個項目都放上標籤後,確認有哪些支出能降低或移除的,再重新計算,就會有些餘額默默出現!

分配:將資金分成4個部分,開設兩個活存+兩個儲蓄帳戶。

(大部分銀行、網銀開戶都不需要另外收費)

  • 活存#1 薪資/支出帳戶(用來支付C的支出標籤)
  • 活存#2 繳款專用帳戶(用來支付B&UB的支出標籤)
  • 儲蓄#1 緊急預備金/短期儲蓄帳戶(慢慢存到3-6個月的基本開銷)
  • 儲蓄#2 目標存款 (你的願望清單:到國外旅行、買車等)

每個比例可以依照自己情況調整,領到收入的時候馬上把錢分配到各帳戶吧!

15個省錢的簡單習慣輕鬆告別月光族,趕快筆記下來!

(2)像松鼠一樣思考

存下度過寒冬的橡果。

松鼠在盛開橡果的季節裡會拼命工作,瘋狂的收集果實,甚至會挖洞把果實藏好,當冬天來臨時,他們已經做好準備,躲進洞裡用先前累積的[存款]過活。

未來想轉換跑道、因為疫情影響工作導致薪水不穩等,都是一陣寒冬期。為了順利度過嚴寒的冬季,在收入進帳的當下就做好分配,這也是緊急預備金最重要的地方!

3種簡單存錢方法,一次搞定記帳、省錢與存錢,自己的錢自己管!

(3)設定資產目標

從自己的支出、收入的帳戶分配,到跟松鼠一樣存下寒冬的果實,已經慢慢建立了財務系統。

系統建立後,就讓個人小公司更進一步發展,增加資產淨值!

設定資產淨值的好處:

當看到不少優惠商品時,先想想自己資產淨值及購買後的負債,做出更好的決定!

評估淨值成長4步驟

  1. 計算資產淨值
  2. 接受目前淨值
  3. 設定淨值目標,找出可達成步驟
  4. 在財務決策時優先考慮的事

(A)計算淨值 [資產(擁有的物品)-負債(欠別人的東西)=淨值]

  • 資產:除了存款外,股息、汽機車、筆電、收藏品等還能賣錢的物品都算是資產。(像汽機車雖然不像購買時的價格,但也可以搜尋二手價來估算)
  • 負債:會從口袋把錢拿走的項目,像銀行借貸、學貸,信用卡費,未繳帳單等。

(B)接受自己現在的淨值

算出來不是正數也沒關係,因為轉為數字後我們會有明確的目標向前進!

(C)設定淨值目標,找出可達成步驟

  • 專注在淨值:希望接下來2年內淨值增加10萬元
  • 專注在負債:希望接下來2年內付完車貸,讓負債減少
  • 專注在資產:希望接下來2年內透過副業讓資產增加1萬元

(D)在財務決策時優先考慮的事

訂好想追求的目標後,當我們又被破盤價促銷吸引的時候,就需要先想到跟自己約定的數字,練習有意識的消費,讓錢花得更有價值!

召喚金錢守門員:有意識的消費

現在想買的東西,屬於下面哪一種呢~

想買的東西..
  • *需要:沒有這樣物品沒辦法做事(油錢、伙食費)
  • *熱愛:帶來長期樂趣及享受的事物(旅遊、嘗試新事物等)
  • *喜歡:只有短暫娛樂感,也許過了3-6個月就不喜歡了(流行衣服、配件等)
  • *想要:稍縱即逝的慾望,刺激無意識的消費。(被廣告燒到的美妝品)

把錢花在最需要及熱愛的事物上,讓生活提升更好品質!

規劃未來美好生活吧!

重新調整花錢順序還能讓生活更美好。

想理財時,總會注意到書店、網路資訊有無數種存錢、投資方法。作者提到的概念更加完整,投資、儲蓄只是理財的一環。除了增加收入外,減少支出、降低負債也很重要,金錢守門員的概念讓自己有意識的消費、金錢用得更聰明。

運用書上的概念,我也正在慢慢打造財務系統,專注在自己需要及熱愛的事物。

一起努力讓個人小公司蓬勃發展吧!小資向前衝♥

更多小撇步:小資省錢術,理財管理部

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